Kiedy bank zbankrutuje, wiele osób może się martwić o swoje kredyty. W takiej sytuacji, co dzieje się z naszymi pożyczkami? Odpowiedź na to pytanie jest uzależniona od wielu czynników i różni się w zależności od kraju oraz konkretnej sytuacji bankowej. Jednakże istnieją pewne ogólne wytyczne dotyczące postępowania w przypadku upadłości banku i jego wpływu na posiadane przez nas kredyty.
Skutki bankructwa dla kredytobiorców
Co się dzieje z kredytem gdy bank zbankrutuje?
Bankructwo to sytuacja, w której instytucja finansowa nie jest już w stanie spłacić swoich długów. To poważne wydarzenie dla każdego klienta banku, ale szczególnie dotkliwe może być dla tych, którzy posiadają kredyt lub pożyczkę. Co się dzieje z ich zadłużeniem? Czy muszą martwić się o jego spłatę? W tym artykule omówimy skutki bankructwa dla kredytobiorców.
Przede wszystkim należy podkreślić fakt, że większość państw ma system gwarancji depozytowej na wypadek upadku banku. Oznacza to, że jeśli nasz depozyt (np. środki zgromadzone na koncie oszczędnościowym) znajduje się poniżej określonej kwoty – np 100 tysięcy euro – będzie on chroniony przez rządowy fundusz gwarancyjny i będziemy mieli możliwość odzyskania tych pieniędzy.
Ale co ze zdolnością do regulowania rat za nasze kredyty czy pożyczki? Tu odpowiedź może być bardziej skomplikowana i uzależniona od indywidualnej sytuacji danego klienta oraz przepisów obowiązujących kraju.
W przypadku unii Europejskiej istnieją dyrektywy nakładające pewne minimalne standardy ochrony konsumentów w przypadku bankructwa. Jedną z nich jest dyrektywa 2014/49/UE, która wprowadza minimalny poziom ochrony depozytów (w wysokości do określonej kwoty) oraz nakłada na państwo obowiązek zapewnienia dostępu klientom do ich środków zgromadzonych na rachunku.
Co jednak dzieje się z naszymi ratami za kredyt lub pożyczkę? W tym przypadku odpowiedź może być różna i uzależniona od kraju oraz sytuacji finansowej danego banku.
W niektórych państwach (np. USA) istnieją specjalne instytucje, takie jak Federal Deposit Insurance Corporation, które przejmują zadłużenie klienta w momencie upadłości jego banku. Oznacza to, że dalsze spłaty zostają zawieszone a osoba posiadająca kredyt lub pożyczkę ma czas na znalezienie nowego źródła finansowania swoich wydatków – albo też czekać aż sprawa zostanie rozwiązana przez właściwe organy nadzoru.
Innym podejściem są tzw. „przejmowanie portfeli” czyli przekazanie długów innemu podmiotowi – np innej instytucji finansowej bądź funduszowi windykacyjnemu- który będzie je egzekwował od klienta indywidualnego według dotychczasowych warunków umowy zawartej pomiędzy nim a pierwotnym bankiem. W tym przypadku zobowiązania pozostają w mocy a osoba zadłużona musi kontynuować spłatę rat – choć już do innej instytucji.
Warto jednak pamiętać, że nie każde państwo ma tak rozbudowany system ochrony konsumentów jak USA czy kraje Unii Europejskiej. Istnieją miejsca na świecie gdzie upadek banku może całkowicie pozbawić klienta szansy na odzyskanie swoich pieniędzy i przyczynić się do poważnych problemów finansowych.
Dlatego warto przed zawarciem umowy kredytowej dokładnie zapoznać się ze stanem zdrowia finansowego danego podmiotu oraz przepisami regulującymi rynek usług finansowych w kraju, aby uniknąć nieprzewidzianych kosztów i strat materialnych wynikających z sytuacji nad którymi samemu traci kontrolę.
Podsumowując: skutki bankructwa dla kredytobiorcy mogą być bardzo różne – uzależnione są one od indywidualnej sytuacji danego klienta oraz uwarunkowań prawno-finansowych panujących w jego miejscowości zamieszkania. Jednakże większość rządów wprowadziła pewne minimalne standardy ochrony depozytowej (gwarancja depozytowa) co daje nam początek pewności ,ze nasza gotówka jest bezpieczna ale należy mieści również świadomość faktu, że zadłużenie w banku zbankrutowanym może być przekazane do egzekucji innemu podmiotowi.
Wezwanie do działania: W przypadku bankructwa banku, kredytobiorcy powinni skontaktować się z kuratorem sądowym w celu ustalenia dalszych działań. Zachęcamy również do zapoznania się ze swoimi prawami i obowiązkami jako konsumentów oraz podejmowania decyzji finansowych na podstawie rzetelnych informacji. Więcej porad dotyczących zarządzania finansami znajdziesz na stronie https://www.czas-wakacji.pl/.
Link tag HTML: Czytaj więcej
