Po śmierci osoby pobierającej emeryturę lub rentę z ZUS, pieniądze te przestają być wypłacane. Jednakże, pozostawione przez nią środki zgromadzone na koncie indywidualnym PPE (Pracowniczy Program Emerytalny) mogą zostać dziedziczone przez najbliższych krewnych lub inne wyznaczone osoby. Procedura uzyskania tych środków jest uzależniona od okoliczności i wymaga spełnienia pewnych warunków.
Zmiany w przepisach dotyczących dziedziczenia świadczeń emerytalnych
Co się dzieje z pieniędzmi z ZUS po śmierci? Ta kwestia wzbudza wiele pytań i niepewności. Czy osoby, które odeszły zostawiają swoje świadczenia emerytalne dla bliskich? W jaki sposób dziedziczenie tych funduszy jest regulowane przez prawo?
Ostatnio wprowadzone zmiany w przepisach dotyczących dziedziczenia świadczeń emerytalnych stanowią ważną odpowiedź na te pytania.
Przed wejściem w życie nowego prawa sytuacja była dość skomplikowana. Osoba, która opuściła nasze grono mogła pozostawić swój kapitał zgromadzony na koncie ZUS jedynie osobom wyznaczonym jako beneficjentów testamentowych lub członkom rodziny pierwszego stopnia pokrewieństwa (czyli dzieciom). To prowadziło do wielu trudnych sytuacji rodzinnych oraz powodowało brak możliwości przekazania wsparcia finansowego innym krewnym czy przyjaciołom.
Jednakże obecnie ustawodawca uwolnił trochę restrykcyjny charakter poprzednich regulacji i umożliwia bardziej elastyczne podejście do tematu dziedziczenia funduszu emerytalnego po osobach nieżyjących już dłużej niż 6 miesięcy od momentu ich odejścia.
Zgodnie ze zmienionymi przepisami można obecnie zdecydować, komu zostanie przekazany fundusz emerytalny po naszej śmierci. Osoba ta nie musi być już członkiem rodziny pierwszego stopnia pokrewieństwa i może obejmować również osoby trzeciego stopnia (np. kuzynów czy dalszych krewnych). Ważne jednak, aby wybrana przez nas osoba miała umowę o pracę lub była przedsiębiorcą prowadzącym działalność gospodarczą.
Warto podkreślić, że nowe przepisy dotyczące dziedziczenia świadczeń emerytalnych są jednym z elementów szerszej reformy systemu ubezpieczeń społecznych w Polsce. Celem tych zmian jest m.in. dostosowanie prawa do rzeczywistych potrzeb ludzi oraz ujednolicenie procedur administracyjnych w kraju.
Zgodnie ze słowami ministra pracy i polityki społecznej „zmiana regulacji będzie sprzyjać lepszemu funkcjonowaniu rynku finansowego poprzez wprowadzenie większej elastyczności na gruncie stosowania instrumentów inwestycyjnych”.
Nie można zapominać także o aspektach moralno-etycznych tej sprawy – decyzja co się dzieje z pieniędzmi ZUS po śmierci powinna wynikać głównie z indywidualnego podejścia każdego beneficjenta programu ubezpieczeniowego.
Podsumowując: dzięki ostatnio wprowadzonemu uproszczeniu w przepisach dotyczących dziedziczenia świadczeń emerytalnych, osoby posiadające konto ZUS będą mogły zdecydować komu zostanie przeznaczony ich fundusz po odejściu. Dzięki temu rodzinie, znajomym czy bliskim będzie łatwiej uzyskać wsparcie finansowe w trudnym czasie. Nowe regulacje są również ważne ze względu na szersze zmiany zachodzące obecnie na rynku finansowym i wprowadzenie większej elastyczności dla stosowania instrumentów inwestycyjnych.
Pamiętajmy jednakże o tym, że decyzja co się dzieje z pieniędzmi ZUS po naszej śmierci to sprawa indywidualna i powinna wynikać głównie z naszych wartości moralno-etycznych oraz preferencji osobistych.
Wezwanie do działania: Skontaktuj się z ZUS w celu uzyskania informacji na temat postępowania z pieniędzmi po śmierci. Możesz skorzystać ze strony internetowej https://www.zus.pl/ lub zadzwonić pod numer infolinii 22 560 16 00.
Link tagu HTML do strony Rebel TV: